“不用抵押任何资产，300万元贷款半天就到账，这笔资金刚好能赶在季度末完成核心技术的中试迭代！”上饶经开区一家专注于半导体材料研发的科技企业负责人李总，对建行上饶分行的“科企增信贷”赞不绝口。这一纯信用贷款产品正成为破解当地科技企业“轻资产、缺抵押、融资难”困局的关键抓手。
科技型企业的核心竞争力在于技术与研发，但“无实物抵押”往往使其在传统信贷模式前碰壁。建行上饶分行精准对接这一痛点，将“科企增信贷”作为服务科技创新的核心载体，彻底打破对抵押物的依赖。该产品通过整合人行企业收支流水大数据与建行“投资流”评分体系，构建一体化授信模型，把企业的专利数量、研发投入占比、技术成果转化能力等“科创价值”直接转化为“授信资本”，从根本上解决了科技企业“有技术无资产”的融资尴尬。
高效便捷是“科企增信贷”的另一大亮点。企业只需通过“建行惠懂你”APP在线申请，系统即可依托大数据完成智能评级与审批，实现“一分钟授信、全流程线上化”。婺源洁义汽车电器有限公司就曾受益于此，从下载APP到200万元贷款到账仅用半小时。同时，产品还推出利率优惠政策，较市场同类产品利率降低10%—15%，切实为企业减负增效。
为让金融服务精准触达，建行上饶分行组建专属服务团队，联合科技局开展“滴灌式”走访，建立200余家科技企业动态需求台账，实现“企业有需求、银行快响应”。针对不同发展阶段的企业，产品灵活匹配额度与期限，从初创期的小额周转到成长期的研发投入均能覆盖，服务领域涵盖半导体、生物医药、高端装备制造等战略性新兴产业。
产品发布近9个月来，成效持续凸显。截至2025年11月末，建行上饶分行已通过“科企增信贷”为139家科技企业授信1.6亿元，贷款余额达1.1亿元，一批“科技企业”企业借助这笔“及时雨”实现技术突破与规模扩张。分行负责人表示，未来将持续深化科技与金融融合，优化“科企增信贷”服务体验，让更多科技企业的创新活力在金融“活水”的滋养下充分释放，为上饶高质量发展注入强劲动能。（张利斌）
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